Immobilienkredit fürs Eigenheim

Wer träumt nicht davon, eines Tages stolzer Besitzer seines eigenen Hauses zu sein. Doch wie finanziert man den Traum?.

Mit einem Immobilienkredit, auch Hypothekendarlehen genannt, kann man einen Großteil der Kaufsumme begleichen und den fehlenden Betrag in Form von Raten monatlich zurückzahlen. Welches Institut die besten Tarife (Kreditbeitrag, Beleihung, Anfangstilgung, Sollzinsbindung) derzeit anbietet, kann man in einem direkten Vergleich im Internet herausfinden.

Maßgeschneiderte Angebote

Derzeit gibt es eine Vielzahl verschiedener Banken, Bausparkassen, Landesförderinstitute oder Versicherungsgesellschaften, die Immobilienkredite zu unterschiedlichen Konditionen anbieten. Jedoch sind die besten Angebote nicht immer automatisch auch die sichersten – umso wichtiger ist es deshalb, einen kompetenten Berater für den Vergleich hinzuzuziehen. Je nachdem, ob man einen Immobilienkredit ohne Eigenkapital, staatliches Baugeld oder Förderprogramme nutzen möchte, bekommt man ein entsprechendes, maflgeschneidertes Angebot. Über einen individuellen Immobilienkredit kann man sich natürlich auch direkt bei seiner oder einer anderen Bank informieren.

Zinsnachlass durch Eigenkapital

Da ein Immobilienkredit immer über eine Grundschuld abgesichert wird, ist es besser, wenn man über ein gewisses Eigenkapital in Form eines Bausparvertrags, Wertpapieren oder anderem Kapital verfügt. Wenn man bereits 40 Prozent des Bauvorhabens oder des Immobilienpreises bezahlen kann, bekommt man einen Zinsnachlass von bis zu 0,25 Prozentpunkten für den Kredit. Der Nachlass macht besonders dann Sinn, wenn man nicht die volle Summe der Immobilie zusammenbekommt und die finanzielle Situation des Kreditnehmers die mühelose Rückzahlung eines Immobilienkredits gestattet.

Variable Tilgungen und Zinsbindungen

Auch in Bezug auf die Tilgung gibt es verschiedene Möglichkeiten: In der Regel liegt die anfängliche Tilgung bei ungefähr einem Prozent. Wer über eine gute finanzielle Lage verfügt, kann sich aber auch für eine höhere Tilgung entscheiden – dadurch hat man weniger Zinsen, baut die Schulden schneller ab und bekommt einen günstigeren Kredit. Deshalb ist es auch in diesem Fall wichtig, bei der Aufnahme eines Kredites gut beraten zu werden und alle Informationen durchzugehen. Bei der Wahl der Frist einer Zinsbindung muss ein Zeitraum festgelegt werden, in dem das Darlehen durch die Zahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung abgelöst werden kann, dem Darlehensnehmer aber auch konstante Zinsen garantiert werden. Ist das aktuelle Zinsniveau niedrig, macht es durchaus Sinn, eine lange Zinsbindungsfrist auszuwählen, um die günstigen Konditionen lange auszunutzen, bei einem hohen Zinsniveau sollte man besser eine kurze Zinsbindung wählen. Beachtet man die aufgezählten Punkte, steht dem Traum vom Eigenheim nichts mehr im Wege. 

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